新政策催生优惠利率占比创新高 房贷有望进一步松绑

    10月房贷利率优惠占比创新高 仍有松绑空间

　　融360《2014年中国房贷市场10月报告》显示，央行发布"9·30"房贷新政后，仅约3成银行落实了新政，但10月份房贷市场相比9月变化明显，房贷环境大幅宽松，提供优惠利率银行数量创年内新高。预计未来几月，房贷市场将继续松绑。

　　约3成银行落实新政 房贷仍有松绑空间

　　2014年中国的房贷市场可以分成两个半场来看。上半年在市场的自发调解下，楼市持续下行，信贷政策也一路收紧，突出的表现就是房贷利率不断攀升和优惠利率占比的不断下降。然而，随着楼市逐渐陷落，于是在下半年政府开始救市，从放开限购再到放开限贷，尺度和力度不断加大，作用也逐渐显现。

　　央行房贷新政发布20余天，全国各地10月房贷较9月普遍宽松。但是，融360通过调查全国23个重点城市400家银行发现，仅34.91%的银行执行央行首套房“认贷不认房”的认定标准，即拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，可享受首套房贷款政策。

　　而在房贷利率方面，约30.47%的银行在央行房贷新政后，下调了首套房贷款利率。

　　从数量上看，预计未来几个月，会有更多银行落实新政，房贷市场有望进一步松绑。

　　房贷新政催生优惠利率占比创新高

　　《2014年中国房贷市场10月报告》显示，尽管“9.30”央行新政中提到的“最低7折优惠”并没有如愿出现，但是多家银行重新推出久违的优惠利率，这也使得本月银行优惠利率占比飙升至13.35%，创年内新高。在融360重点监测的23个城市中，本月有18城市首套房平均利率下降，有优惠利率的城市数量由上月9个增至15个。其中南京首套房贷款利率降幅最大，相比9月普遍基准上浮5%，本月统一下降到基准，其中工商银行和建设银行最低提供9.5折优惠。

　　但值得注意的是，虽然优惠利率增多，但是优惠利率捆绑条件的现象依旧存在，而且门槛较高，非中低收入人群所能轻易享受。

　　首套房贷利率9折为底线

　　二套房贷有望进一步松绑

　　融360信贷专家徐瑾认为，随着房贷新政的进一步落实，预计未来几个月信贷政策还将继续放宽，但幅度较为有限，9折优惠或是底线。因为9折利率对银行来说，留有盈利空间。但为规避风险，银行会附加条件，提高贷款门槛。

　　但是，各商业银行为了落实中央首套自住房和改善型住房的惠民政策，会继续适当松绑房贷政策，首套房基准利率将较为普通，提供9.5折以上银行数量有望继续增加。

　　同时，未来更多银行会逐步松绑二套房贷款政策，主要以下调首付比例和降低贷款利率为主。

　　公积金精准微刺激将全面铺开 交易税或调整

　　徐瑾还预计四季度楼市松绑将继续。各地政府在公积金政策上继续进行精准微刺激，比如降低首付比例、提高贷款额度等。

　　中央层面，在限购逐步退出、限贷大为放松、公积金异地互贷启动的基础上，下一步有望调整税收政策。其中，二手房交易营业税调整可能性大。