公积金银行呼之难出 各地管理机构却管不住政府乱用

近来，人们对住房公积金“功能弱化”、“劫贫济富”、“违规挪用”等的质疑越来越多，由此引发的改革呼声也日益强烈。然而，相关的条例修订和制度完善工作却多停留在纸面上，“只闻楼梯声，不见人下来。”不少业内人士指出，公积金制度改革遇到的最大困难在于利益调整。

专家建议，以现有公积金体系为基础，探索建立公积金银行，构建并完善政策性住房金融体系，再次推进中国住房体制市场化改革。然而，事情远非如此简单。

改革遇到的最大困难在于利益调整

清华大学房地产研究所所长刘洪玉说，现行的公积金条例是2002年修订的。10多年来，房价早已翻了几番，“而近几年公积金实质性的改革可以说没有。”近年来，修订条例呼声高涨。比如，2011年底，相关部门负责人就明确提出，要在2012年6月前完成条例修订工作并上报；2012年年底，相关部门再次提出2013年要完成条例修订工作；进入2014年以来，这依然是相关部门的工作重点。

上海财经大学不动产研究所常务副所长陈杰长期研究公积金问题。他说：“目前情形下，基于政府强制储蓄的住房公积金，还有没有单独存在的必要，以及如果存在，到底能发挥什么样的作用，它的性质、功能定位是什么，该如何运行，如何保护缴存人的权益，如何规范管理和防范风险，如何与市场经济新形势、社会转型和国家战略调整相适应等问题，都在社会上产生了很多争议。”

不少业内人士指出，公积金制度改革遇到的最大困难在于利益调整。一旦改革，将要触动不少利益相关方。比如地方政府，资金管理权在地方政府，公积金增值收益也作为城市廉租房建设补充资金上缴财政，一旦对增值收益分配进行调整，将触动地方利益。还有经办银行，公积金归集和贷款等业务都在银行，这是很大的一笔资金，要提高缴存利率，商业银行不会轻易答应，且还涉及银监会和人民银行等。

“公积金业务不复杂，但是公积金制度不简单。公积金涉及主体较多，包括单位、职工、中介机构、地方政府、管理中心、监管部门等，因而要修改条例，难度太大、路太长，”一位业内人士说。

各地管理机构管不住当地政府乱用

按照2002年修改的公积金管理条例规定，各住房公积金管理中心应当是“直属城市人民政府的不以营利为目的的独立事业单位”。但记者在多个省市采访发现，“上有政策下有对策”，各地住房公积金管理机构的“婆婆”五花八门，性质也不尽相同，隶属和级别也不一样，“吃谁的饭，做什么事，屁股决定脑袋。”

种种差别直接导致各地住房公积金管理机构在管理、运营、策略方面的巨大差异。有的地方政府把住房公积金当成自己的一亩三分地，住房公积金管委会决策功能“形同虚设”，一大笔缴存资金就成了被人垂涎的“唐僧肉”。上海财经大学不动产研究所常务副所长陈杰说，多地公积金管理中心已成为政府附庸并严重行政化，存在“政企不分、政事不分”。

中部某省一公积金管理中心负责人表示，当地政府把公积金作为政府性资金，与当地金融机构实行存贷挂钩，政府还特意发文，由办公厅牵头，看各个金融机构给地方贷款多少，再考虑公积金存在哪家银行，哪怕每一笔公积金存款到期转存，也都要政府来批准，“这不仅于法无据，而且这笔钱地方政府要乱用中心也不好管，不然中心主任的‘帽子’都被拿掉了。”

建立公积金银行的呼声高涨

记者了解到，住房公积金实行属地化封闭管理，地区间的资金无法调剂使用，导致了部分地区有钱无贷、部分地区有贷无钱的局面。一些城市资金供给紧张，中西部城市资金则大量结余闲置，异化为银行低成本运行资金。住建部公积金监管司提供的最新统计报告显示，包头、运城等89个城市的公积金个人贷款率低于45%，部分地区公积金运用率则达到90%以上，流动性风险很容易超越危险的临界水平。