上海九成老人不愿以房养老 难题待解只能摸石头过河

　　记者采访发现，很多老年人对以房养老存在顾虑：“政策是否已经设计好，监管能不能到位，老人领取养老金会不会有风险？还需要政府给我们吃定心丸。”

　　此外，从传统观念来看，“以房养老”亦存在障碍。在中国“养儿防老”的传统观念影响下，一些人也难以接受“以房养老”。“老人们在心理上难以接受自己辛辛苦苦一辈子挣来的房子未来成为别人的。”北京大学人口研究所教授穆光宗说。

　　对于开展“以房养老”业务的金融机构来说，这种对房产进行的“倒按揭”方式也并非常规业务，目前尚缺乏统一的、具有操作性的业务规则可以借鉴，存在诸多不确定性。

　　一家知名保险公司上海分公司负责人告诉记者，房价走势及老人预期寿命如何评估，是金融机构首先顾虑的问题。房价不会总是只升不降，未来预期很难作出准确判断，这对保险公司而言是不小的风险。

　　另有金融业人士认为，中国房屋产权70年，是“倒按揭”的最大障碍，也是与国外政策环境最大差异。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是未知风险。

　　同时，按揭期限也难以确定。不同于传统房产按揭合同中对还款期限所作的明确规定，由于人的寿命难以预期，“倒按揭”的期限无法事先确定，每月金融机构提供的养老金数额难以准确计算。

　　哈尔滨商业大学金融学院金融工程研究所所长田立认为，“以房养老”可以作为养老的一种补充形式，但必须看到的是，发达国家的成熟经验基于其具备完善的金融贷款、担保机构、资产评估等机构，以及完善健全的个人信用系统。而在这些方面，国内仍有一定差距。

　　中央财经大学保险学院教授郝演苏表示，保险公司等金融机构开展这一业务之后，如何评估其对偿付能力的影响等问题仍需要进一步探讨。